Startups de criptografia e blockchain definem seus pontos de vista sobre a indústria global de pagamentos

Quando a Tesla anunciou em fevereiro que aceitaria bitcoin para seus veículos elétricos, o mundo criptográfico se alegrou. Aqui estava uma empresa de capital aberto, liderada por uma máquina de publicidade bilionária, endossando seu status como meio de troca. A reputação do ativo como reserva de valor, por sua vez, foi polida nos mercados à medida que disparava para novos máximos acima de US $ 44.000.

Avance alguns meses e o quadro é muito diferente. A Tesla não apenas reverteu sua decisão de aceitar pagamentos de bitcoin, citando preocupações sobre seu uso de energia, mas a maior criptomoeda perdeu 30% de seu valor durante a Quarta-feira Negra, mais uma vez ressaltando sua volatilidade inerente e alimentando as opiniões daqueles que a consideram um meio inviável.

Apesar da queda do mercado, há muitas evidências que indicam que as criptomoedas e as plataformas baseadas em blockchain desempenharão um papel fundamental no futuro do espaço de pagamentos digitais.

O ano passado viu o surgimento de bancos desafiadores cripto-amigáveis, a adição de ativos digitais ao PayPal, aumento do uso de stablecoin incluindo a adoção do USDC pela Visa, inúmeras novas oportunidades de empréstimos, produtos de poupança e empréstimo e uma preponderância de soluções inovadoras para transações transfronteiriças sem atrito – e, claro, todos estão esperando notícias de Diem.

Isso tudo antes de entrarmos no tópico de Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs), que estão sendo ativamente desenvolvidas e testadas na China e consideradas nos Estados Unidos, no Reino Unido e em mais de 30 países.

Bancos tradicionais combatendo incêndios em várias frentes

O setor bancário mantém uma grande influência no espaço de pagamento, no entanto, os antigos gigantes financeiros não são mais o único show na cidade e se encontram cercados por soluções de pagamento eletrônico de rápido crescimento, como Monzo, Cash App e Wirex, como bem como protocolos, trocas e aplicativos cripto-nativos.

Efetuar pagamentos somente por meio de conta em banco está começando a parecer tão anacrônico quanto fazer chamadas de longa distância por telefone fixo com o uso da operadora para solicitar quem pagará as tarifas para fazer a ligação.

‘O dinheiro está entrando em uma guerra de formatos’, de acordo com Ronit Ghose, do Citi, em seu último relatório Future of Money, e isso está criando desafios em várias frentes para os banqueiros. Assim como as operadoras de telefonia fixa foram desafiadas com celular e conteúdo, os bancos estão sob ataque de empresas como inovadores de criptografia a inovadores de bancos centrais com CBDCs, todos os quais estão aparentemente buscando reduzir o papel ou eliminar totalmente os bancos tradicionais no ecossistema de pagamentos .

No início deste mês, a gigante de pagamentos canadense Nuvei Corporation concordou em adquirir a empresa de fintech Simplex em um negócio de US $ 250 milhões. O Simplex, que oferece rampas fiduciárias para as principais plataformas de criptomoedas e fornecedores de carteiras, representa um pilar essencial da criptosfera ao permitir que os usuários interajam com ativos digitais por meio de cartões de crédito e débito. É também um dos principais membros da rede Visa e continua a caminho de processar mais de US $ 2 bilhões este ano.

Ao adquirir a Simplex, a Nuvei visa ‘fortalecer as capacidades e a proposta de valor geral de nossa abordagem de integração única para pagamentos’. A empresa também disse que queria ‘reduzir a complexidade para comerciantes e consumidores’, um objetivo louvável para qualquer fintech que deseje ficar um passo à frente de seus concorrentes. A oportunidade de otimizar os processos de pagamento dos clientes integrando o Simplex no ponto de venda seria uma grande vantagem para a criptografia como meio de troca. Nuvei, é de capital aberto e é o maior processador de pagamentos não bancários do Canadá, conectado a 200 mercados em todo o mundo.

As empresas de serviços financeiros cripto-nativos também estão emitindo grandes cheques. Galaxy Digital, um banco de investimento digital, concordou em comprar o custodiante regulamentado BitGo por US $ 1,2 bilhão em ações e dinheiro. O CEO Michael Novogratz disse que a aquisição estabeleceria a Galaxy como um balcão único para instituições e avançaria sua missão de institucionalizar ecossistemas de ativos digitais e tecnologia de blockchain.

Com o BitGo atendendo a mais de 150 bolsas e mais de 400 clientes institucionais, além de processar 30 bilhões de transações mensais, a aquisição da Galaxy a torna uma das maiores empresas de serviços financeiros em criptografia. Paxos, um provedor de custódia e infraestrutura digital (dinheiro), agora alcançou o status de unicórnio após uma rodada de financiamento de US $ 300 milhões concluída em abril. A empresa agora planeja lançar seu próprio National Trust Bank e solicitar um registro de Agência de Compensação na Comissão de Valores Mobiliários.

Bloco a bloco virtual, um novo ecossistema financeiro está sendo construído ao lado do antigo. O preço da ação flatline de 20 anos da Amazon foi à lua quando o mercado descobriu que Bezos estava fazendo, embora ele já tivesse contado a todos por anos, e o resto é história. Aquilo foi a Web 1.0 e uma era diferente – o dinheiro digital é principalmente uma inovação que se desenvolve em redes de inovação descentralizadas generalizadas e está se desenvolvendo mais rápido do que a velocidade da vida – é melhor que os grandes bancos prestem atenção.

Por que o PayPal está apostando tudo na criptografia

Embora o homem da rua provavelmente não tenha ouvido falar em Galaxy Digital ou Paxos, PayPal é um nome conhecido, e aquele cuja direção de viagem para a criptografia parece irreversível, ao contrário do de Tesla. A empresa não apenas permitiu que os usuários comprassem, vendessem, guardassem e fizessem check-out com criptografia, tornando-a uma fonte de financiamento para 26 milhões de comerciantes, como pagou US $ 200 milhões pelo rival Curv do BitGo, cujos clientes incluem eToro e BNP Paribas.

O CTO do PayPal, Sri Shivananda, acredita que a mudança tecnológica em direção a blockchain e criptomoeda pode ajudar a democratizar os serviços financeiros e trazer uma melhor inclusão financeira. Para o consumidor, o PayPal, cofundado por Elon Musk, representa um serviço familiar e confiável que pode atuar como uma porta de entrada para o mundo dos ativos digitais.

O mesmo pode ser dito sobre o Skrill, o serviço de transferência de dinheiro que recentemente expandiu sua oferta de criptografia para os Estados Unidos graças a uma parceria com a Coinbase. No ano passado, a empresa anteriormente conhecida como Moneybookers, que tem 40 milhões de usuários ativos em mais de 200 países, lançou seu próprio cartão pré-pago, bem como uma solução de remessa e programa de fidelidade. Como o PayPal, está ajudando a avançar no caso da criptografia no mainstream.

Skrill e PayPal são jogadores estabelecidos há muito tempo, mas a próxima era de pagamentos está trazendo novas entidades para o primeiro plano. Plataformas como a Public Mint, uma chamada ‘blockchain fiat-nativa’ que pretende simplificar a liquidação do pagamento e aumentar a acessibilidade, permitindo que os usuários façam transações em dólares por meio de um ativo sintético (USD +) cuja moeda subjacente é mantida por custodiantes, enquanto as taxas de rede modestas são pago em fiat.

Public Mint é compatível com vários blockchains como Ethereum e Polkadot, a plataforma visa trazer liquidez fiduciária direta para os mundos de CeFi (finanças centralizadas) e DeFi (finanças descentralizadas) com seu próximo programa Earn. O programa se propõe a oferecer taxas de juros superiores aos bancos, sem desafiar os APYs loucos das minas de liquidez de alto risco existentes.

O Crescimento da Defi e do Open Finance

Dezenas de bilhões de dólares inundaram o espaço DeFi desde o início de 2020, embora o blockchain Ethereum tenha experimentado um congestionamento severo como resultado, aumentando as taxas de rede e reduzindo o preço de muitos usuários regulares.

As soluções de escalonamento, como a Celer Network, cresceram em destaque devido à sua capacidade de facilitar pagamentos fora da rede rápidos e seguros. De acordo com Celer, bilhões de transações podem ser processadas por segundo, fornecendo nós e aplicativos suficientes para execução fora da cadeia. A solução de camada dois visa enfrentar as principais barreiras para a adoção de financiamento aberto, ou seja, alto custo e complexidade de uso, por meio de seu novo Layer2.finance, que foi lançado recentemente no Ethereum.

Enquanto muitas startups de pagamento com foco em blockchain buscam agilizar os processos do sistema tradicional para facilitar as transações de uma maneira mais simples, barata, rápida e segura, outras estão elaborando soluções mais engenhosas e não pertencem apenas ao setor financeiro. Community Gaming, uma startup sediada em Nova York que hospeda torneios de esportes virtuais e presenciais, é um bom exemplo disso.

Community Gaming utiliza contratos inteligentes para automatizar pagamentos transparentes para jogadores, que também podem ganhar hospedando seus próprios eventos. Os pagamentos são feitos em criptografia ou via PayPal, com planos em andamento para integrar um offramp fiat. Com a indústria de e-sports já avaliada em mais de US $ 1 bilhão e com previsão de crescimento rápido nos próximos anos, Community Gaming e startups como essa certamente ajudarão a impulsionar a criptografia ainda mais para a adoção convencional.

Se a pandemia acelerou uma transição global para uma economia sem dinheiro, é justo dizer que as rodas já estavam em movimento antes de 2020. A evolução da criptomoeda, carteiras digitais, bancos desafiadores, stablecoins, CBDCs, protocolos DeFi e outras plataformas de pagamento focadas em blockchain significa que o dinheiro não é o único sob ataque.

É melhor que os grandes bancos prestem ainda mais atenção. O Vale do Silício não apenas chegou, mas também trouxe seus amigos, a gangue global descentralizada de finanças digitais. Esses amigos estão namorando os novos garotos do quarteirão em fintech e cortejando os bancos centrais, os garotos mais velhos do quarteirão e companheiros de cama improváveis ​​que muitos teriam, embora apenas alguns anos atrás. Isso está parecendo o início de um lindo relacionamento para alguns e uma bête noire para outros apanhados no aperto.

source: https://www.forbes.com/sites/lawrencewintermeyer/2021/05/27/crypto-and-blockchain-startups-set-their-sights-on-the-global-payment-industry/

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